연금·보험·세금

국민연금 예상수령액이 생각보다 낮으면 무엇부터 확인해야 할까? 질문에 대해 필요한 기준, 서류, 확인 순서를 한 번에 정리했습니다.

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주택연금 월 지급금은 주택가격만으로 정해지지 않고 가입자 나이·배우자 유무·주택가격·지급방식·보증료 를 함께 반영합니다. 같은 집이라도 연령과 종신·확정기간 등 선택에 따라 월액이 달라지므로 공식 예상연금 조회로 비교해야 합니다.

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퇴직금을 IRP로 옮긴 뒤 중도인출하려면 무주택 주택구입·전세보증금, 장기요양 의료비, 파산·개인회생 등 법에서 정한 사유와 증빙을 확인해야 합니다. 일반 해지와 법정 사유 인출은 과세대상·세율·필요서류 가 달라 금융기관 계산서를 먼저 받아야 합니다.

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상속포기는 상속개시를 안 날부터 원칙적으로 3개월 안에 가정법원에 신청하는 절차입니다. 그러나 기간을 계산하기 전에 예금·보험·부동산·자동차·채무를 조사하고, 상속재산을 임의로 처분하지 않도록 주의해야 합니다.

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부모님 계좌로 생활비를 보냈다고 해서 매달 일정 금액까지 무조건 증여세가 면제되는 것은 아닙니다. 실제 생활비·병원비로 사용됐는지, 부모님의 경제상황과 송금 규모가 어떤지, 10년간 누적 이전과 사용처 를 함께 봅니다.

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가족 간 부동산을 시가보다 낮게 양도하면 실제 매매계약을 썼더라도 차액이 증여로 판단될 수 있고, 양도자에게 양도소득세 문제가 함께 생길 수 있습니다. 시가·거래가액·특수관계·자금이동 을 계약 전에 확인해야 합니다.

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배우자의 건강보험 피부양자 등록은 가족관계만으로 결정되지 않고 연금·근로·사업·임대소득과 재산 기준을 함께 봅니다. 소득 기준을 넘거나 재산요건을 충족하지 못하면 지역가입자로 전환될 수 있어 연금액과 임대소득 자료를 기준일에 맞춰 확인해야 합니다.

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퇴직 후 지역가입자가 되면 직장가입자 때의 보수월액만 보는 것이 아니라 이자·배당·임대·사업소득과 재산·자동차 등이 보험료 산정에 반영될 수 있습니다. 실제 보험료는 소득 종류와 기준시점, 재산자료, 가족의 피부양자 여부를 함께 확인해야 합니다.

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실손보험 세대 비교는 보험료만으로 결정하면 안 됩니다. 4세대·5세대 상품의 실제 판매 여부와 약관, 급여·비급여 자기부담·통원한도·비급여 이용량 을 확인해야 하며, 기존 계약을 해지하고 전환할 때는 보장 공백과 재가입 조건을 먼저 계산해야 합니다.

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국민연금 크레딧은 출산·군복무 등 법에서 정한 조건을 충족하면 연금 가입기간을 추가로 인정하는 제도입니다. 대상 여부와 인정기간은 출산 자녀 수·출산일·군복무기간·제도 시행시기 에 따라 달라지며, 크레딧이 자동으로 모든 연금에 더해지는 것은 아닙니다.

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